005　闯入70万亿日元的国际汇款转账市场

TransferWise

国际转账

英国

企业估值：40亿美元

最近，在英国伦敦，有人试图在年均70万亿日元规模的国际汇款转账市场掀起一场颠覆性革命。颠覆者是出生于爱沙尼亚的塔贝特·亨利克斯和克里斯特·卡曼，两人曾参与过免费通话软件Skype的研发。2011年，两人在英国创立了TransferWise公司，专门经营国际汇款转账业务。

此前，Skype降低了国际长途电话的价格，几乎瓦解了通信公司的商业模式，让人们意识到IT业会对传统的利益结构产生很大影响。同样， TransferWise也会给金融界带来不小的冲击。

往故乡转账的高昂手续费点亮商机

创办公司的契机是因为跨国转账的手续费高昂。由于资金转账要经过多家银行，不仅花时间，成本也不透明。比如，通过日本的银行向国外转账，每次收取的手续费均需几千日元。两个爱沙尼亚人就在这几千日元里看到了商机。

假设有人想通过日本的账户向英国转账，同时也有人想从英国的账户向日本转账，该公司便可以利用独立的系统将这两个需求结合起来，最终将其变为“从日本到日本”和“从英国到英国”的国内转账。这样一来，相比大银行的国际转账手续费，客户只需要支付1/8的费用即可。如此低廉的价格一下子吸引了不少客户，目前该公司已拥有遍布71个国家和地区的400万个客户，每月转账金额高达30亿英镑。7年间，TransferWise不断扩张，在全球11个国家和地区建立分公司，拥有员工1400名，企业总估值为40亿美元。

TransferWise首席执行官，出生于爱沙尼亚的克里斯特·卡曼。据悉，他的目标是把公司做成Skype那样的企业（照片提供：永川智子）

最近，首席执行官卡曼带领公司再次实现成长跃迁。2018年， TransferWise宣布不再从已有的账户中提取转账用资金，而转为由公司来提供转账服务。这一举措，对那些开设新账户需要花费较多时间的移民和留学生来说更加便利。这也使得首席执行官卡曼距离使公司成为国际汇款转账市场平台的梦想更近了一步。

仅靠App也可以成为正规银行

TransferWise是一家通过科技力量打破行业秩序的新兴势力代表。英国政府为了守住其世界金融中心的地位，为其通过科技改变金融的技术提供了坚强后盾，甚至不惜为无甚业绩的手机App新兴创业公司发放银行经营牌照。

英国数字银行Monzo便是其一。该公司没有实体银行，仅通过手机应用程序开展业务。2017年，该公司获得英国金融服务监督局的认可，正式成为一家银行，目前拥有130万客户，企业估值达到13亿美元。

数字化催生新服务，甚至会改变规则。虚拟货币便是其中一种前沿产业。中国的比特大陆是一家为比特币提供技术服务的公司，其市场份额占全世界的70％。因为投资者对虚拟货币的成长空间充满了期待，所以他们为该公司以及大大小小的交易公司投入大量资金。2018年，虚拟货币的泡沫一度破灭，比特币价格暴跌，在那之后又缓慢回升。

在手机二维码支付领域，支付宝和微信支付一路领先。不过，在人们一向习惯于现金支付的日本，LINE和总部位于东京港区的Origami公司还在努力拓展手机支付业务。

因数字化引起的资金流动性不断加强，只有抓住这个机遇的企业才能成为10年后的大赢家。在这个世界上，像TransferWise这样的新兴势力肯定会不断出现，并且他们也将随时打破行业的常识。