自序

大家好，我是张殚，钱研社[1]的创始人。因为钱研社的关系，所以大家也很喜欢叫我钱老师。

我是武汉大学法学学士，上海财经大学金融学MBA硕士。本科毕业时，我以一名“投资小白”的身份进入投资行业。从助理开始，一边当助理，一边疯狂恶补，每天基本要看400多篇研究报告。现在回想一下，我从22岁大学毕业到现在，每天基本都工作了12-14个小时。我很热爱这份工作。就这样，我从助理做到分析师，再到投资总监、公司合伙人。可以说，在30岁之前，我对自己的职业生涯有了一个好的规划。

而我30岁时，我家遇到了一件大事，让我特别难过，也深深地触动了我。

我有一位年长的亲戚，被快鹿（一个P2P公司）骗了250万。老人在没有咨询过我的前提下，直接买了P2P的产品。从刚开始的10万、20万，到后来越投越多，直到投入最后一笔钱250万。因快鹿公司破产，这笔钱全没了。这是老人家辛苦存了一辈子的钱。他也因为这件事，气得身体都出了问题，查出胃癌，不到半年就过世了。这件事让我们全家人都很痛心，直到今天，我都希望跑路的快鹿老板能被绳之以法。

也因为这件事，让我决心写一部专注研究“家庭财富增值”的图书，真正给咱们普通老百姓做家庭财富的规划和指导。这是我创作的初心，也是我的决心。

在过去3年时间里，我组建了钱研社，并带领团队服务了上百万的用户。在这个过程中，我发现很多家庭都有想赚钱的愿望，但是对于如何真正管理好金钱却完全是一头雾水。

这本书浓缩了我多年从事金融行业的经验，汇聚了我服务过的上百万服务案例的精华知识，分5个里程碑来帮助大家一步步实现百万资产的梦想。我希望通过这本书，带着大家从0起步，不断实现财富累积和增值，从5万到10万、30万、60万再到人生的第一个100万。让我们一起从存钱开始，逐渐学会保障家庭财富，并掌握更高阶的理财方法，最终实现有房有车的新中产目标。

除此之外，本书还涵盖了基金、股票、房地产、保险等日常所见的金融产品的理财知识，也能够很好地帮大家建立起理性消费观和正确的投资思维，从保障、增值两个核心要点出发，为家庭财富构建起坚实堡垒。

我一直认为，每个人都应该掌握必要的投资理财知识，才能守护好自己辛苦打拼的每一分钱，最大程度地利用好自己的所得。而且，更重要的是，你将在这个过程中学会征服金钱的智慧。

在当前的全球疫情下，不少国家进入了零利率时代，传统的固定收益金融产品的收益率已经越来越低。2020年4月6日，余额宝收益率跌破2%，引起了众多投资者的投资焦虑。面对市场日益下行的利率，以及中高风险的权益类产品，投资者们到底应该怎样平衡收益和风险的关系呢？我们认为大方向上有三点值得重视：

一是，打破思维禁锢，顺应潮流。利率下滑是时代的趋势，浮动收益虽然有波动风险，但并不意味着资产的安全性得不到保障。相反，用对投资策略，让家庭资产的风险偏好与金融产品匹配，拉长投资周期，反而能让我们在合理的风险控制下，获得超额收益。

二是，改变年化思维模式，重视资产质量。过去，一些P2P理财骗局如何能频频得逞？就因为大家只看到了年化收益的具体数字，而忘记关心金融资产的质量。全球疫情后，我们相信强者恒强，一些龙头企业本身拥有更优的质量。所以，在疫情后投资于质量优质的龙头企业，关心资产的质量将有利于家庭资产的长期稳健增长。

三是，家庭资产配置，不仅需要增值，还需要保障。很多时候提到家庭资产配置，大家想到的往往是投资理财，而忽略了家庭成员的健康保障功能。此次的全球疫情，给了大家一个很好的警示，家庭资产的配置保障也是未来理财值得重视的方面。

我为购买本书的读者精心准备了一份“生财大礼包”，作为新手上路的锦囊。读者朋友可以拿起手机扫描下方二维码，关注微信公众号，回复“礼包”即可领取。

祝读者朋友们收获自己想要的经济自由，早日过上自己的理想生活！

钱老师

2020年4月