第三节 “五阿哥”倾心钢铁电商，“赊销宝”铸就钢贸供应链
五矿电子商务有限公司（www.wuage.com，以下简称“五阿哥”），是中国五矿集团与阿里巴巴集团联合打造的第三方钢铁电商平台，依托阿里巴巴在大数据、电商平台和互联网产品技术上的优势，以及中国五矿在钢贸流通领域长期积累的行业资源，坚持定位于钢铁B2B第三方平台服务，致力解决中小微企业钢材采购难、采购贵等问题，以提升钢铁行业流通效率、助力制造业终端用钢企业降低成本提高效率为使命，以打造互联网供应链服务平台为愿景，提供信息、交易、金融、物流等全方位互联网供应链服务，努力构建一个资源聚集、功能聚合、价值增值、和谐共生的钢铁电商生态系统，让天下没有难买的钢材。
五阿哥电商有“采钢宝”“赊销宝”“钢铁拍档”等服务产品，不断向钢铁行业客户提供优质的品牌营销、交易支付、供应链融资等会员增值服务。五阿哥电商为钢材贸易的买卖双方提供价值服务，面对供应链中的上下游企业提供融资服务，深受客户欢迎。
一、“五阿哥”纾困解难，钢贸商蜂拥而至
五阿哥作为电商平台，在公司成立不到1年半的时间里，会员数突破5万家企业。
钢贸行业的交易活动主要由上游钢铁生产厂家、中间钢铁贸易商和终端制造企业三个主体构成，物流和仓储充当重要角色，协助和推动整个钢铁流通。在交易过程中，中间的贸易商向上游生产厂家采购，需要现款进行结算。在销售环节，贸易商要向下游终端制造企业赊销，需要给予制造企业一段时间的账期（一般3个月左右），等到终端制造企业通过市场回款后，才能向贸易商进行支付。如果钢贸商的销售形势好，销售订单量越大，采购额度也越高，资金压力就越大。当资金压力超过极限时，企业便处于发展瓶颈状态。
五阿哥通过调查了解以及分析钢铁交易链上角色之间资金往来的情况，厘清了问题的来龙去脉后，基于钢贸商与下游终端制造企业真实的交易背景，凭着真实的流转订单，向钢贸商推出了“赊销宝”产品，为钢贸商提供融资，同时针对在赊销中钢贸商面对的信任风险，也一并提出了解决方案。
二、“赊销宝”一手托两家，增信融资两相宜
“赊销宝”是为满足供应链上的中小企业赊销赊购场景下的融资需求而产生的一种服务，也是一款在线供应链金融产品，通过与保险公司及银行的有效配合，实现了依托在线赊销订单，为买家提供增信、为卖家提供资金两大功能。
“赊销宝”产品的推出，有效解决了两个问题：一是交易安全与信任问题。五阿哥联合保险与资金方等多家机构，为交易双方提供超低成本、超长账期（30天）、资金超安全（100%全赔付）的金融保障。二是赊销资金占用问题。在买家确认收货且卖家上传发票后，可以立即线上申请金融机构贷款（可以借总订单金额的90%）。这样对于卖家来讲既做了赊销交易，又享受到了基本和现款交易一样的回款速度。在具体实施中，五阿哥本着不参与买卖，只做平台服务的原则，首先引入了银行作为资金的提供方，银行参与到融资进程中，需要基于贸易的真实性为卖家提供融资服务。其次，银行需要平台承诺对风险的控制，为有效把控风险，平台引入了增信机构—保险，为卖方提供回款保障的同时，也为银行提供回款保障。
三、依托供应链，赊销保安全
五阿哥平台针对钢铁贸易商和下游终端推出了信用类融资产品—“赊销宝”。该产品的功能是五阿哥电商平台为买家和卖家提供交易信息、物流信息、发票信息等；金融机构提供资金支持；保险机构通过对买家付款保证提供保险。
（一）产品流程
赊销交易过程中，双方确认订单后，交易方式走先货后款流程：卖家先发货，买家确认收货后，进入保险的投保程序；卖家可以通过平台向银行申请融资；按照账期30天，到期后买家财务付款时按照订单确认的内容进行支付；确认付款完毕后，交易成功。
按照产品的设计，所有的资金流通全部通过网商银行电子账户，资金在银行账户体系内进行流转，形成闭环。具体业务中，当买家通过网银来款时，网商银行会根据平台发送的分账逻辑进行分账，本息还给银行，保险费用给保险机构，平台费用划入平台账户。
平台严格监控业务流转过程，如果发现买家和卖家之间有异常交易，触发风控规则，系统自动终结买家和卖家额度，对已经出现逾期的订单，将优先核销新增交易的来账资金，确保资金安全。
（二）信用体系
“赊销宝”是针对钢铁细分领域，提供给钢贸商快速回收货款，在赊销模式下采用纯信用无抵押、无担保的融资方案，可以做到买家继续享受账期，卖家快速回笼货款。
在平台进行赊销交易的买家和卖家全部通过平台的事前授信准入。只有获得准入的买家和卖家才可以获得额度，在平台进行支付。同时，在订单创建、支付、还款的过程中，平台会动态监控买家和卖家交易、欺诈、违约风险。结合阿里巴巴大数据风控和基础数据库，对违反平台规则的参与者即时进行制止和清退。大数据、真实交易、合同、发票、物流等信息的交叉比对和实时监控是该产品的风控基础，也是保障平台良性发展的基础。
四、“赊销宝”模式力促钢贸，供应链金融大有可为
“赊销宝”作为钢铁行业的信用类融资产品，实现了借款人线上申请，快速授信，授信额度循环使用，自动放款、自动还款等多项便利举措，为钢铁行业的广大中下游企业，特别是中小微企业提供了优质、便捷的金融服务。“赊销宝”是大宗钢铁电商领域优秀的真正线上化的互联网金融产品。目前“赊销宝”通过在五阿哥线上推广、线下运营人员推广已经获得贸易商和终端客户的认可，并且已经实现了额度的批复和支用，赊销交易订单持续增加。可以说“赊销宝”构建了钢铁交易链的新生态，做到了均衡匹配资源、信息公开透明、行业标准建立，营造了全新的钢铁采购、销售市场格局。同时，“赊销宝”的推出解决了行业参与者融资渠道窄、链条长、成本高等问题，将更多资金有效输送到实体产业，为改善行业融资难现状做出了巨大贡献。